سجلت الأوعية الادخارية في البنوك المصرية نمواً ملحوظاً خلال الفترة الأخيرة مع زيادة التنافس لجذب السيولة النقدية بعد قرارات البنك المركزي المتعلقة بأسعار الفائدة.
شهدت الشهادات والصكوك الإسلامية إقبالاً كبيراً من المواطنين، حيث قامت العديد من البنوك برفع العائد ليصل إلى معدلات قياسية تصل إلى 27% مما جعلها خياراً مفضلاً للكثيرين.
نستعرض في ما يلي أبرز الشهادات والصكوك الإسلامية المتاحة في السوق المصرفي لعام 2026، مع توضيح نسب العائد ودورية الصرف والشروط.
1. صكوك وشهادات بنك مصر (المعاملات الإسلامية “كنانة”)
يقدم بنك مصر مجموعة من الأوعية الادخارية المتوافقة مع الشريعة التي تم تعديلها لجذب المزيد من العملاء.
شهادة “كنانة” ذات العائد المتغير: تمنح عائداً يتراوح بين 26% و27% حسب تغييرات الفائدة بالمركزي، وتصدر لأجل 3 سنوات
دورية الصرف: يتاح خيارات متنوعة لصرف العائد شهرياً أو ربع سنوياً أو في نهاية مدة الشهادة
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها
2. شهادات البنك الأهلي المصري (الخدمات المصرفية الإسلامية)
يقدم البنك الأهلي خيارات ادخارية تعتمد على صيغة “المضاربة الإسلامية”.
الشهادة الخماسية الإسلامية والشهادة الثلاثية: تم رفع العائد المستهدف عليها ليصل بين 25% و26.5% سنوياً
ميزة الصرف: دورية الصرف تتم شهرياً مما يوفر دخلاً ثابتاً للمواطنين
3. شهادات بنك فيصل الإسلامي المصري
أجرى بنك فيصل تحديثات على أوعيته الادخارية لتظل في صدارة الاختيارات.
شهادات الادخار الثلاثية والخماسية (ذات العائد المتغير): تخطى العائد الموزع حاجز 26% سنوياً في آخر تقارير البنك
صكوك الاستثمار الازدهار (أجل 5 سنوات): تقدم عائداً ربع سنوي يدخل في حساب العميل مباشرة مما يجعلها خياراً مفضلاً للعائلات
4. شهادات مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB Egypt)
يقدم المصرف باقة من الصكوك والشهادات الاستثمارية المتوافقة مع أحكام الشريعة.
الصك الثلاثي وصك “الخير”: يمنح عوائد تصل إلى 25.5% سنوياً عند اختيار دورية الصرف السنوية و25% عند الصرف الشهري
كما يتيح المصرف تمويل بضمان الصك بنسبة تصل إلى 95% من قيمته الاسمية.
ما الفرق بين الشهادات التقليدية والإسلامية بعد قرار المركزي؟
يشرح خبراء الاقتصاد الفرق بين الشهادات التقليدية والإسلامية من خلال نقطتين رئيسيتين.
طبيعة العائد: في الشهادات التقليدية العائد ثابت بينما في الشهادات الإسلامية يكون متغيراً ويعتمد على أرباح البنك
صيغة التعاقد: العقود الإسلامية تعتمد على “المضاربة الشرعية” حيث يكون الربح مشاعاً بين البنك والعميل
تشير التوقعات إلى استمرار تدفق رؤوس الأموال نحو هذه الأوعية الإسلامية خلال النصف الثاني من عام 2026، مما يحقق توازناً بين الربحية العالية والاطمئنان الشرعي.
